Tide Erfahrungen 2026
- 0,00 €
- Kontoführung/Monat
- 5 kostenlos
- SEPA-Überweisungen/Monat
- ohne Schufa
- Kontoeröffnung
- Mastercard
- Karte / Anbieter
- Deutsche IBAN, Eröffnung vollständig online per Videoident
- Über 2 Millionen Geschäftskundinnen und -kunden weltweit
- Rechnungsstellung und Buchhaltung integriert
Anzeige: Bei erfolgreicher Vermittlung erhalten wir eine Provision — für Sie entstehen dadurch keine zusätzlichen Kosten. Antrag und Abschluss erfolgen vollständig bei Tide.
Im Basistarif sind fünf SEPA-Überweisungen pro Monat kostenlos; darüber hinausgehende Vorgänge werden berechnet. Zinsangebote sind befristete Neukundenaktionen. Zur Verwahrung der Kundengelder und zur aufsichtsrechtlichen Einordnung beachten Sie die Angaben von Tide. Kontoeröffnung und Vertragsschluss erfolgen bei Tide zu deren Bedingungen.
Kurz gefasst: Tide ist der Anbieter für Gründerinnen, Gründer und Selbstständige, die schnell eine deutsche IBAN brauchen und bei klassischen Banken an der Bonitätsprüfung scheitern – die Kontoeröffnung erfolgt ohne SCHUFA-Abfrage. Kontoführung kostenlos, Buchhaltung und DATEV-Schnittstelle inklusive. Begrenzt ist das Paket bei den Freiposten: fünf kostenlose SEPA-Überweisungen im Monat.
Gesamtnote folgt: Dieser Anbieter ist redaktionell noch nicht abschließend benotet. Die Konditionen unten stammen aus den veröffentlichten Unterlagen des Anbieters. Wie wir bewerten
- Kontoeröffnung ohne SCHUFA-Abfrage, mit deutscher IBAN
- 0 € Kontoführung im Basistarif
- Buchhaltung und DATEV-Schnittstelle im Produkt enthalten
- Nur fünf kostenlose SEPA-Überweisungen pro Monat
- Zinsangebot für Neukunden ist befristet, kein Dauerzins
- Kein Kreditinstitut mit eigener deutscher Vollbanklizenz
Tide: Das spricht dafür – und das dagegen
✓Dafür
- Kontoeröffnung ohne SCHUFA-Abfrage
Das ist der Grund, aus dem viele bei Tide landen: Wer als Gründerin oder Gründer ohne Kontohistorie – oder mit einem Eintrag in der Vergangenheit – bei klassischen Banken abgelehnt wird, bekommt hier trotzdem eine deutsche IBAN. Für den Start einer selbstständigen Tätigkeit ist das oft die entscheidende Weiche.
- Deutsche IBAN ohne Wartezeit
Die Eröffnung läuft vollständig online per Videoident. Eine deutsche IBAN erspart Diskussionen mit Zahlungsportalen, Auftraggebern und Behördenformularen, die ausländische Kontonummern bis heute gelegentlich ablehnen.
- Buchhaltung inklusive DATEV-Schnittstelle
Rechnungsstellung, Belegverwaltung und der Export an die Steuerkanzlei sind Teil des Angebots. Für Selbstständige, die ihre Buchhaltung selbst vorbereiten und einmal im Jahr übergeben, ersetzt das eine separate Software.
- Kostenlose Kontoführung im Basistarif
Der Einstieg kostet keine Monatsgebühr. Zusammen mit dem Verzicht auf die SCHUFA-Abfrage ergibt das ein Konto, das in der Gründungsphase praktisch keine Eintrittshürde hat – weder finanziell noch bonitätsseitig.
- Zinsangebot auf Guthaben
Für Neukunden bewirbt Tide eine Verzinsung von bis zu 4,5 % p. a. auf Tagesgeld. Für die Umsatzsteuerrücklage, die ohnehin bis zur Vorauszahlung liegen bleibt, ist das ein Ertrag ohne Aufwand – befristet und an Bedingungen geknüpft, die Sie vorher lesen sollten.
- Zugang zu Finanzierung über die Plattform
Tide vermittelt über eine Kreditplattform zusätzliche Finanzierungsangebote. Für kleine Betriebe, denen die Hausbank keinen Kontokorrent einräumt, ist das eine zusätzliche Option – mit der üblichen Vorsicht: Vergleichen Sie Konditionen, bevor Sie ein Angebot aus der eigenen Konto-App annehmen.
✕Dagegen
- Fünf Freiüberweisungen sind schnell aufgebraucht
Im Basistarif sind fünf SEPA-Überweisungen pro Monat kostenlos, jede weitere kostet. Wer Lieferanten, Miete, Versicherungen und Steuervorauszahlungen zahlt, ist damit in der ersten Monatshälfte durch. Das kostenlose Konto ist also für Einnahmen gebaut, nicht für Ausgaben – rechnen Sie den Tarif an Ihrem realen Zahlungsverhalten durch.
- Kein Kreditinstitut mit deutscher Vollbanklizenz
Tide ist eine Plattform, hinter der Partnerstrukturen für das eigentliche Zahlungsgeschäft stehen. Wie Kundengelder verwahrt und geschützt sind, entscheidet diese Konstruktion – und sie ist nicht identisch mit der gesetzlichen Einlagensicherung einer deutschen Bank. Prüfen Sie diesen Punkt in den Unterlagen des Anbieters, bevor Sie Rücklagen dort halten.
- Aktionszinsen mit Frist
Die beworbenen 4,5 % p. a. gelten für Neukunden und für einen begrenzten Zeitraum. Wer sie in die Liquiditätsplanung einrechnet, sollte das Enddatum kennen; danach gelten die regulären Konditionen.
- Keine Bargeldeinzahlung
Bareinnahmen lassen sich nicht einzahlen. Handwerk, Gastronomie und Einzelhandel mit Barumsätzen brauchen ein Konto mit Filial- oder Automatenzugang.
- Kapitalgesellschaften: Gründung vorher klären
Ob und wie eine Einzahlungsbestätigung für das Stammkapital einer GmbH oder UG ausgestellt wird, sollten Sie vor der Gründung klären. Anbieter mit ausdrücklichem Gründungsprozess sind für diesen Fall der sicherere Weg.
- Support ohne Filiale
Der Service läuft digital. Für ein Konto, über das der Zahlungsverkehr eines Betriebs läuft, sollte es immer eine zweite Bankverbindung als Rückfallebene geben – das gilt für alle Anbieter dieser Kategorie.
Das Gründerkonto ohne Bonitätshürde – mit knappen Freiposten
Anzeige: Bei erfolgreicher Vermittlung erhalten wir eine Provision — für Sie entstehen dadurch keine zusätzlichen Kosten. Antrag und Abschluss erfolgen vollständig bei Tide.
Wofür Tide steht
Tide ist ein digitaler Anbieter für Geschäftskonten, der aus dem britischen Markt kommt und nach eigenen Angaben weltweit über zwei Millionen Geschäftskundinnen und -kunden hat. In Deutschland ist das Angebot auf Selbstständige, Freelancer und kleine Unternehmen zugeschnitten: deutsche IBAN, Debit Mastercard, Rechnungsstellung, Buchhaltung mit DATEV-Schnittstelle.
Das Alleinstellungsmerkmal ist die Eröffnung ohne SCHUFA-Abfrage. Das ist kein Gütesiegel für Bonitätsfragen, sondern schlicht ein anderer Prüfprozess – und für viele Gründungen der Unterschied zwischen „Konto vorhanden" und „Geschäftsbetrieb blockiert".
Die Freiposten-Rechnung
Fünf kostenlose SEPA-Überweisungen im Monat sind der wichtigste Zahlenwert dieses Kontos. Alles darüber wird berechnet, und bei einem typischen Selbstständigen mit Miete, zwei Versicherungen, einer Steuervorauszahlung und drei Lieferantenrechnungen sind die fünf im ersten Drittel des Monats weg.
Die ehrliche Bewertung lautet deshalb: Das Konto ist kostenlos für alle, die überwiegend Geld empfangen und selten überweisen – etwa Freiberufler mit wenigen, großen Ausgabenposten. Wer viel bezahlt, sollte den nächsthöheren Tarif einkalkulieren und dann mit anderen Anbietern vergleichen.
Buchhaltung und die E-Rechnungspflicht
Die eingebaute Buchhaltung mit DATEV-Export nimmt einen Teil der Arbeit ab, die sonst zwischen Konto, Rechnungsprogramm und Steuerkanzlei hin und her läuft. Für Selbstständige, die keine separate Software wollen, ist das der zweite gute Grund für dieses Konto.
Ab 2027 greift die Pflicht zur elektronischen Rechnung im B2B-Bereich in weiteren Stufen. Prüfen Sie, wie der Anbieter strukturierte Rechnungsformate unterstützt – wer die Umstellung mit dem Konto zusammen erledigt, spart sich einen zweiten Systemwechsel.
Tide Geschäftskonto: Konditionen im Überblick
| Position | Kondition | Hinweis |
|---|---|---|
| Kontoführung Basistarif | 0,00 € / Monat | — |
| SEPA-Überweisungen | 5 kostenlos / Monat | darüber hinaus kostenpflichtig |
| Kontoeröffnung | ohne SCHUFA-Abfrage | Videoident |
| IBAN | deutsch | — |
| Karte | Debit Mastercard | — |
| Buchhaltung | integriert | inkl. DATEV-Schnittstelle |
| Guthabenverzinsung | bis 4,5 % p. a. | Neukundenaktion, befristet |
| Bargeldeinzahlung | nicht vorgesehen | — |
Angaben nach den zum Prüfzeitpunkt veröffentlichten Unterlagen von Tide. Konditionen können sich jederzeit ändern; maßgeblich ist das Preis- und Leistungsverzeichnis des Anbieters.
Für wen sich Tide lohnt – und für wen nicht
Passt zu Ihnen, wenn …
- Gründerinnen und Gründer ohne Kontohistorie
- Wer bei klassischen Banken an der Bonitätsprüfung scheitert
- Freiberufler, die überwiegend Zahlungen empfangen statt auslösen
- Wer Buchhaltung und Konto ohne Zusatzsoftware verbinden will
Eher nicht, wenn …
- Wer mehr als fünf Überweisungen im Monat auslöst und nichts zahlen will
- Betriebe mit Bargeldeinnahmen
- Wer größere Rücklagen mit gesetzlicher Einlagensicherung halten möchte
- GmbH- und UG-Gründungen ohne vorab geklärte Stammkapitalbestätigung
In drei Schritten zum Abschluss
- 01
Zahlungsverhalten prüfen
Zählen Sie Ihre monatlichen Überweisungen. Über fünf hinaus wird das kostenlose Konto kostenpflichtig.
- 02
Online eröffnen
Antrag und Videoident laufen digital, ohne SCHUFA-Abfrage; die deutsche IBAN steht anschließend bereit.
- 03
Buchhaltung anbinden
Rechnungsstellung aktivieren und die DATEV-Schnittstelle für die Kanzlei einrichten.
Unser Urteil zu Tide
Tide löst ein konkretes Problem: Wer eine deutsche IBAN braucht und bei klassischen Banken an der SCHUFA scheitert, bekommt hier ein kostenloses Geschäftskonto mit Buchhaltung und DATEV-Anbindung. Die Grenzen sind ebenso konkret: fünf Freiüberweisungen im Monat, kein Bargeld, befristete Zinsaktionen und eine Struktur, die nicht die gesetzliche Einlagensicherung einer deutschen Bank ersetzt.
Empfehlenswert für den Start in die Selbstständigkeit und für Freiberufler mit wenigen Überweisungen. Für zahlungsintensive Betriebe zu knapp bemessen.
Anzeige: Bei erfolgreicher Vermittlung erhalten wir eine Provision — für Sie entstehen dadurch keine zusätzlichen Kosten. Antrag und Abschluss erfolgen vollständig bei Tide.
Für Tide vergeben wir noch keine Note. Die Konditionen auf dieser Seite sind geprüft, die redaktionelle Bewertung nach unseren fünf Kriterien steht aber noch aus – und eine Zahl zu setzen, die wir nicht begründen können, wäre keine Bewertung, sondern Dekoration.
Bewertet wird anhand der veröffentlichten Preis- und Leistungsverzeichnisse und der öffentlich dokumentierten Leistungen – nicht anhand von Nutzerdurchschnitten und nicht beeinflusst von Provisionen. Die vollständige Methodik steht unter Redaktion & Methodik.
Häufige Fragen
Nein, die Eröffnung erfolgt ohne SCHUFA-Abfrage. Das ist der wesentliche Unterschied zu klassischen Banken und der Grund, warum das Konto für Gründungen ohne Kontohistorie funktioniert.
Der Basistarif hat keine monatliche Kontoführungsgebühr und enthält fünf kostenlose SEPA-Überweisungen pro Monat. Jede weitere Überweisung wird berechnet.
Ja, das Konto wird mit deutscher IBAN geführt.
Rechnungsstellung, Belegverwaltung und eine DATEV-Schnittstelle für den Export an die Steuerkanzlei.
Das hängt von der aufsichtsrechtlichen Struktur hinter dem Konto ab und ist nicht mit der gesetzlichen Einlagensicherung einer deutschen Bank gleichzusetzen. Prüfen Sie die Angaben des Anbieters, bevor Sie größere Rücklagen dort halten.
Die beworbenen bis zu 4,5 % p. a. sind ein befristetes Neukundenangebot mit eigenen Bedingungen. Danach gelten die regulären Konditionen.
Nein, Bargeldeinzahlungen sind nicht vorgesehen.
Tide Geschäftskonto bei Tide beantragen
Antrag, Legitimation und Abschluss laufen vollständig bei Tide und zu dessen Bedingungen. Kartencheck erhebt keine Daten von Ihnen und ist an dem Vertrag nicht beteiligt.
Im Basistarif sind fünf SEPA-Überweisungen pro Monat kostenlos; darüber hinausgehende Vorgänge werden berechnet. Zinsangebote sind befristete Neukundenaktionen. Zur Verwahrung der Kundengelder und zur aufsichtsrechtlichen Einordnung beachten Sie die Angaben von Tide. Kontoeröffnung und Vertragsschluss erfolgen bei Tide zu deren Bedingungen.
Anzeige: Bei erfolgreicher Vermittlung erhalten wir eine Provision — für Sie entstehen dadurch keine zusätzlichen Kosten. Antrag und Abschluss erfolgen vollständig bei Tide.
Quellen & Rechtsgrundlagen
- Tide: Tarifübersicht, Freiposten und Preisliste für den deutschen Markt
- Tide: Angaben zur Kontoeröffnung ohne SCHUFA-Abfrage und zur Verwahrung der Gelder
Inhaltlich zuletzt geprüft am . Angaben zu Konditionen können sich jederzeit ändern; maßgeblich sind die Preis- und Leistungsverzeichnisse der Anbieter. Dieser Beitrag ist keine Anlage-, Rechts- oder Steuerberatung.