Trade Republic Erfahrungen 2026
- 0,00 €
- Kontoführung
- 0 %
- Auslandseinsatz
- 4,00 %
- Zinsen auf Guthaben
- Visa
- Karte / Anbieter
- Konto, Karte und Depot in einer App, ohne Kontowechsel
- Kontoeröffnung online in wenigen Minuten
- Über 4.000 Sparpläne, viele davon ohne Ausführungsgebühr
Für dieses Produkt vermitteln wir derzeit keinen Antrag. Die Bewertung auf dieser Seite beruht auf den veröffentlichten Konditionen von Trade Republic.
Die Guthabenverzinsung ist variabel und kann sich jederzeit ändern; maßgeblich ist der aktuell veröffentlichte Satz von Trade Republic. Wertpapieranlagen unterliegen Kursrisiken bis zum Totalverlust. Kontoeröffnung und Vertragsschluss erfolgen bei Trade Republic zu deren Bedingungen.
Kurz gefasst: Trade Republic ist als Neobroker gestartet und heute beides – Depot und verzinstes Girokonto mit Visa-Debitkarte, in einer App. Für alle, die sparen und investieren nicht trennen wollen, ist diese Kombination das derzeit konsequenteste Angebot am deutschen Markt. Der Guthabenzins ist allerdings variabel, und Service gibt es nur digital.
- Kontoführung, Karte und Depotführung ohne laufende Gebühr
- Guthaben wird verzinst, ohne separates Tagesgeldkonto
- Saveback: 1 % der Kartenzahlungen fließt in den Sparplan
- Guthabenzins ist variabel und folgt der Zinspolitik der EZB
- Support ausschließlich digital, keine Filiale, keine Hotline vor Ort
- Debitkarte – für Mietwagenkautionen oft nicht ausreichend
Trade Republic: Das spricht dafür – und das dagegen
✓Dafür
- Konto und Depot ohne laufende Kosten
Kontoführung, Visa Debitkarte und Depotführung kosten nichts. Wer heute ein Girokonto bei einer Filialbank und ein Depot bei einer Direktbank hält, zahlt für beides zusammen schnell 60 bis 120 € im Jahr – hier ist die Grundausstattung gebührenfrei, Orders kosten 1 € Fremdkostenpauschale.
- Das Guthaben liegt nicht zinslos herum
Auf Guthaben zahlt Trade Republic Zinsen, ohne dass ein separates Tagesgeldkonto eröffnet werden muss. Für den Notgroschen, der ohnehin verfügbar bleiben soll, ist das der Unterschied zwischen null und einem realen Ertrag – bei täglicher Verfügbarkeit.
- Saveback verwandelt Konsum in Sparrate
Ein Prozent der Kartenzahlungen fließt automatisch in einen Sparplan statt aufs Konto zurück. Das ist Cashback mit erzieherischem Nebeneffekt: Der Betrag landet im Depot, nicht im nächsten Einkauf. Bedingungen und Obergrenzen nennt der Anbieter.
- Sparpläne ab 1 €, über 4.000 Stück
Sparpläne lassen sich ab 1 € je Ausführung anlegen, viele davon ohne Gebühr. Für den Einstieg in einen ETF-Sparplan gibt es damit keine finanzielle Eintrittshürde mehr – die einzige verbleibende ist die Entscheidung, welcher ETF.
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
Kartenzahlungen in Fremdwährung sind ohne Auslandseinsatzgebühr möglich, und laut Anbieter fällt für Abhebungen keine eigene Gebühr an. Für eine Karte, die zum kostenlosen Konto gehört, ist das ein starkes Paket.
- Keine Schufa-Hürde bei der Eröffnung
Das Konto wird auf Guthabenbasis geführt; eine Kreditentscheidung mit Ablehnungsrisiko gibt es nicht. Für alle, bei denen der Score einem klassischen Girokonto im Weg steht, ist das ein praktikabler Weg zu einer deutschen Bankverbindung.
- Alles in einer App – und das ist hier ein Vorteil
Geld, das auf dem Konto liegt, ist einen Wisch vom Sparplan entfernt; Erträge, Zinsen und Kartenumsätze stehen nebeneinander. Wer Vermögensaufbau als Gewohnheit etablieren will, profitiert davon mehr als von jeder Budget-App.
✕Dagegen
- Der Zinssatz ist variabel – und er sinkt, wenn die EZB senkt
Die Guthabenverzinsung folgt dem Zinsniveau und ist kein zugesagter Satz. Prüfen Sie vor der Eröffnung den tagesaktuellen Wert und vergleichen Sie ihn mit den Tagesgeldangeboten in unserem Vergleich, statt sich auf eine Zahl aus einer Werbeanzeige zu verlassen.
- Debitkarte, keine Kreditkarte
Die Karte belastet Guthaben unmittelbar. Für Mietwagenkautionen und manche Hotelreservierungen wird eine echte Kreditkarte verlangt; wer reist, braucht deshalb zusätzlich eine.
- Support nur digital – und in Spitzenzeiten zäh
Es gibt keine Filiale und keine Beraterin. In Marktphasen mit hohem Andrang berichten Nutzerinnen und Nutzer regelmäßig von langen Reaktionszeiten. Für ein Konto, auf dem das Gehalt eingeht, ist das ein Risiko, das man bewusst eingehen sollte.
- Ein Anbieter für Konto, Karte und Depot – das ist auch ein Klumpen
Die Bündelung ist bequem und konzentriert zugleich alles an einer Stelle: Eine technische Störung trifft Zahlungsverkehr und Wertpapierzugang gleichzeitig. Ein zweites, unabhängiges Konto als Rückfallebene ist bei jeder rein digitalen Bank sinnvoll, hier besonders.
- Kein Bargeldnetz, keine Einzahlung
Bargeld einzahlen geht nicht, abheben nur über fremde Automaten. Wer Bargeld annimmt – etwa nebenberuflich – ist hier falsch.
- Aktuell kein Direktantrag über Kartencheck
Für dieses Produkt vermitteln wir derzeit keinen Antrag. Die Bewertung beruht auf den veröffentlichten Konditionen; die Eröffnung läuft über Trade Republic selbst.
Die konsequenteste Kombination aus Konto, Zinsen und Depot
Für dieses Produkt vermitteln wir derzeit keinen Antrag. Die Bewertung auf dieser Seite beruht auf den veröffentlichten Konditionen von Trade Republic.
Vom Neobroker zur Bank
Trade Republic ist 2019 als günstiger Broker gestartet und hat sein Angebot seither zu einem vollwertigen Zahlungskonto ausgebaut: Girokonto, Visa Debitkarte, Guthabenverzinsung, dazu das ursprüngliche Depot. Der strategische Punkt dahinter ist einfach: Wer das Gehaltskonto hat, hat auch die Sparrate.
Für Kundinnen und Kunden bedeutet das eine ungewöhnliche Kombination – ein kostenloses Zahlungskonto mit verzinstem Guthaben, aus dem heraus sich mit zwei Klicks investieren lässt. Diese Nähe ist der eigentliche Produktvorteil, nicht der Preis.
Konto, Zinsen und Einlagenschutz
Guthaben auf dem Konto wird verzinst; die Höhe ist variabel und orientiert sich am Zinsniveau am Markt. Entscheidend für die Sicherheit ist, bei welchem Institut die Gelder liegen und welche Einlagensicherung greift – Trade Republic weist das in seinen Kundeninformationen aus, und wer größere Beträge parkt, sollte genau dort nachlesen statt sich auf Faustregeln zu verlassen.
Der gesetzliche Schutz von 100.000 € gilt je Kundin oder Kunde und je Institut. Wer mehr parkt, verteilt sinnvollerweise auf mehrere Häuser – unser Ratgeber zur Einlagensicherung rechnet die Fälle durch.
Das Depot: 1 € pro Order, Sparpläne ab 1 €
Orders kosten eine Fremdkostenpauschale von 1 €, die Depotführung ist kostenlos, und über 4.000 Sparpläne stehen zur Verfügung, viele davon ohne Ausführungsgebühr. Gehandelt wird überwiegend über einen Handelsplatz; wer gezielt an bestimmten Börsenplätzen ordern will, ist bei einem klassischen Broker flexibler.
Für den typischen Anwendungsfall – monatlicher ETF-Sparplan, gelegentliche Einzelkäufe – ist das Preis-Leistungs-Verhältnis schwer zu schlagen. Für aktiven Handel mit vielen Ordern pro Woche lohnt der Blick auf die Ausführungsqualität und die Handelszeiten, nicht nur auf den Orderpreis.
Steuern: der stille Vorteil eines deutschen Anbieters
Trade Republic führt Kapitalertragsteuer, Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer automatisch ab und berücksichtigt einen erteilten Freistellungsauftrag. Bei ausländischen Brokern müssen Anlegerinnen und Anleger Erträge selbst in der Steuererklärung angeben – ein Aufwand, der in Vergleichen regelmäßig unterschlagen wird.
Relevant ist das auch für die Vorabpauschale bei thesaurierenden ETFs, die zu Jahresbeginn anfällt: Beim deutschen Anbieter wird sie automatisch abgewickelt, sofern Liquidität auf dem Verrechnungskonto liegt.
Trade Republic: Konditionen im Überblick
| Position | Kondition | Hinweis |
|---|---|---|
| Kontoführung | 0,00 € | — |
| Visa Debitkarte | inklusive | — |
| Guthabenverzinsung | variabel | Anbieterangabe zuletzt 4,00 % p. a.; tagesaktuell prüfen |
| Saveback auf Kartenzahlungen | 1,00 % | fließt in den Sparplan, Bedingungen laut Anbieter |
| Fremdwährungsgebühr bei Kartenzahlung | 0 % | — |
| Bargeldabhebung | 0,00 € | laut Anbieter; Fremdentgelte der Automatenbetreiber möglich |
| Depotführung | 0,00 € | — |
| Orderprovision | 1,00 € | Fremdkostenpauschale je Order |
| Sparpläne | ab 1,00 € | über 4.000 Sparpläne |
| Kontoeröffnung | ohne Schufa-Kreditentscheidung | — |
Angaben nach den zum Prüfzeitpunkt veröffentlichten Unterlagen von Trade Republic. Konditionen können sich jederzeit ändern; maßgeblich ist das Preis- und Leistungsverzeichnis des Anbieters.
Für wen sich Trade Republic lohnt – und für wen nicht
Passt zu Ihnen, wenn …
- Wer Girokonto, verzinstes Guthaben und Depot in einer App führen will
- Wer regelmäßig in ETF-Sparpläne investiert, auch mit kleinen Beträgen
- Wer den Notgroschen verzinst, aber täglich verfügbar halten möchte
- Wer ein Konto ohne Bonitätshürde bei der Eröffnung sucht
Eher nicht, wenn …
- Wer eine echte Kreditkarte für Kautionen braucht
- Wer Bargeld einzahlen muss oder häufig abhebt
- Wer im Problemfall einen erreichbaren Ansprechpartner erwartet
- Wer aktiv an vielen verschiedenen Börsenplätzen handeln will
In drei Schritten zum Abschluss
- 01
Konto in der App eröffnen
Registrierung und Identifizierung laufen vollständig digital; eine Kreditentscheidung gibt es nicht.
- 02
Zinssatz und Einlagenschutz prüfen
Der Guthabenzins ist variabel. Prüfen Sie den aktuellen Satz und die Angaben dazu, bei welchem Institut Ihre Gelder liegen.
- 03
Sparplan und Saveback einrichten
Ein Sparplan ab 1 € genügt, damit Saveback aus Kartenzahlungen tatsächlich investiert wird statt ungenutzt zu bleiben.
Unser Urteil zu Trade Republic
Kostenlose Kontoführung, verzinstes Guthaben, gebührenfreie Kartenzahlung, 1-€-Orders und Sparpläne ab 1 € – in der Summe bekommt man hier für null laufende Gebühren, wofür anderswo zwei Anbieter und zwei Gebührentabellen nötig sind. Punkte kostet, dass der Zins variabel ist, dass die Debitkarte keine Kreditkarte ersetzt und dass es im Ernstfall keinen Ansprechpartner gibt außer dem Chat. Als Hauptkonto für digital organisierte Sparerinnen und Sparer sehr stark, als einzige Bankverbindung riskant.
Empfohlen für alle, die Sparen und Investieren an einer Stelle bündeln wollen. Halten Sie eine Kreditkarte und ein zweites Konto als Rückfallebene bereit.
Für dieses Produkt vermitteln wir derzeit keinen Antrag. Die Bewertung auf dieser Seite beruht auf den veröffentlichten Konditionen von Trade Republic.
- Kosten im laufenden Betrieb (Konto, Karte, Depot)
- 4,9
- Guthabenverzinsung und Saveback
- 4,6
- Funktionsumfang Konto plus Depot
- 4,5
- Bedienung und Kontoeröffnung
- 4,6
- Erreichbarkeit und Service im Problemfall
- 3,7
Bewertet wird anhand der veröffentlichten Preis- und Leistungsverzeichnisse und der öffentlich dokumentierten Leistungen – nicht anhand von Nutzerdurchschnitten und nicht beeinflusst von Provisionen. Die vollständige Methodik steht unter Redaktion & Methodik.
Häufige Fragen
Ja, Kontoführung, Visa Debitkarte und Depotführung sind ohne laufende Gebühr. Beim Wertpapierhandel fällt eine Fremdkostenpauschale von 1 € pro Order an; viele Sparpläne sind gebührenfrei.
Der Satz ist variabel und folgt dem Marktzinsniveau; zuletzt wies der Anbieter 4,00 % p. a. aus. Weil sich das mit der Zinspolitik ändert, sollten Sie den tagesaktuellen Wert prüfen und ihn mit den Angeboten in unserem Tagesgeld-Vergleich abgleichen.
Ein Prozent Ihrer Kartenzahlungen wird nicht als Guthaben gutgeschrieben, sondern automatisch in einen von Ihnen gewählten Sparplan investiert. Voraussetzung ist ein eingerichteter Sparplan; Obergrenzen und Bedingungen nennt der Anbieter.
Nein, das Girokonto lässt sich unabhängig vom Wertpapierhandel nutzen. Saveback setzt allerdings einen Sparplan voraus.
Nein, es ist eine Visa Debitkarte. Zahlungen werden direkt vom Guthaben abgebucht. Für Mietwagenkautionen verlangen Vermieter häufig eine echte Kreditkarte.
Guthaben fällt unter die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € je Kundin und Kunde und Institut. Wertpapiere sind Sondervermögen und fallen nicht in die Insolvenzmasse; sie tragen aber das Kursrisiko. Trade Republic weist in den Kundeninformationen aus, wo Kundengelder verwahrt werden.
Ja. Als deutscher Anbieter führt Trade Republic Abgeltungsteuer, Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer ab und berücksichtigt einen erteilten Freistellungsauftrag.
Für das guthabenbasierte Konto gibt es keine Kreditentscheidung. Zur Identitäts- und Missbrauchsprüfung können dennoch Daten abgefragt werden; maßgeblich sind die Datenschutzhinweise des Anbieters.
Trade Republic Karte bei Trade Republic beantragen
Antrag, Legitimation und Abschluss laufen vollständig bei Trade Republic und zu dessen Bedingungen. Kartencheck erhebt keine Daten von Ihnen und ist an dem Vertrag nicht beteiligt.
Die Guthabenverzinsung ist variabel und kann sich jederzeit ändern; maßgeblich ist der aktuell veröffentlichte Satz von Trade Republic. Wertpapieranlagen unterliegen Kursrisiken bis zum Totalverlust. Kontoeröffnung und Vertragsschluss erfolgen bei Trade Republic zu deren Bedingungen.
Für dieses Produkt vermitteln wir derzeit keinen Antrag. Die Bewertung auf dieser Seite beruht auf den veröffentlichten Konditionen von Trade Republic.
Quellen & Rechtsgrundlagen
- Trade Republic: Preis- und Leistungsverzeichnis, Kundeninformationen zu Zinsen und Verwahrung
- Einlagensicherungsgesetz (EinSiG), § 8: Deckungssumme 100.000 €
- Investmentsteuergesetz (InvStG), §§ 16–18: Vorabpauschale
Inhaltlich zuletzt geprüft am . Angaben zu Konditionen können sich jederzeit ändern; maßgeblich sind die Preis- und Leistungsverzeichnisse der Anbieter. Dieser Beitrag ist keine Anlage-, Rechts- oder Steuerberatung.